拆解作恶贷款中介套路 多部门蚁集会剿金融黑灰产

　　编者按：

　　2025年5月15日是第七个“宇宙投资者保护宣传日”，成本市集和金融市集快速发展的布景下，金融破钞者和投资者权柄保护服务日益伏击，21世纪经济报说念亦积极参与，助力投资者保护服务长效机制成立，灵验保护投资者的正当权柄。

　　5月8日，厦门金融监管局再次发布风险领导，提醒巨匠警惕作恶存贷款中介等金融罪犯步履。

　　据21世纪经济报说念记者不透顶统计，近期，北京、福建、内蒙古、湖北、广东、重庆、天津、厦门、西藏、河南、广西等十余个地区的金融监督管束局纷纷当作，发布风险领导及典型案例，揭露作恶贷款中介的常见套路，提醒巨匠警惕作恶贷款当作。

　　比年来，随同金融市集的快速发展，作恶贷款步履一度跋扈。作恶贷款中介时常以“银行渠说念部”“银行服务主说念主员”等口头作掩护，打着“代办无典质、无担保贷款”的幌子，借助电话、微信等渠说念议论破钞者，宣称概况提供“高收益、低风险”“快速审批”的贷款服务。然则，在这些诱东说念主“服务”的背后，实则粉饰着高额用度、间隙开心以及个东说念主信息泄漏等诸多风险。

　　21世纪经济报说念记者依据上述十余步金融监管局发布的风险领导与典型案例，对作恶贷款中介的行骗套路进行了拆解。同期，由21世纪经济报说念发起的“破暗”系列报说念，将聚焦贷款规模作恶存贷款中介服务、坏心逃废金融债务，保障规模作恶代理退保理赔，信用卡规模不正大反催收等要点场所，握续揭露金融黑灰产产业链。

　　间隙开心与高额用度罗网

　　作恶贷款中介时常以“超低利率”“超长久限”为噱头拐骗破钞者办理银行贷款。在贷款央求历程中，中介会以“审批鬈曲”为由，要求破钞者支付特殊的“定金”或“包装费”。然则，这些用度一朝支付，往往无法追回，而中介宣传的贷款条款也大多无法杀青。

　　交通银行广州分行曾通报一王人案例，罪犯中介就所以“超长久限”为噱头进行骗取。L先生通过罪犯中介央求了100万元的个东说念主计议性贷款，后因计议不善出现过时。L先生响应，中介其时开心贷款期限可达10年，并以贷款央求和披发为由，收取了“中介费”“典质物评估费”“保障费”“典质登记费”“贷款服务费”等多项高额用度。但银行走访后发现，该贷款产物本可通过官方渠说念自行央求，无需支付任何特殊用度。L先生因轻信中介而蒙受了无谓要的逝世。

　　福建省银行业协会也通报了一王人罪犯中介诳骗“征信污点”奉行骗取的案例。张先生计议购买一辆二手车，因资金垂危，某中介以“银行助贷签约中心”口头通过微信议论他，宣称可为其办理年利率低至3.5%、最长可贷10年的公积金信用贷。为了增强真正度，对方还发来了某银行的贷款审批截图和数位“客户”的好评信息。但在提交征信陈述后，对方以“征信污点”为由，要求张先生支付“定金”并开心为其进行“包装”。最终，张先生发履行质贷款利率远远高于对方的宣传内容。通过磋商对应银行网点，张先生得知关联贷款不错自行通过正规渠说念办理，但他支付的2000元用度已无法追回。

　　北京金融监管局指出，罪犯贷款中介宣称领有“银行里面渠说念”，能保证“百分百放款”，指导破钞者坚贞服务契约并支付高额“中介费”“手续费”。但破钞者往往会因禀赋不符而被拒贷，不仅逝世了中介用度，还未能得到贷款。更甚着，若罪犯中介指导破钞者使用间隙材料央求贷款，破钞者还可能因涉嫌骗贷而承担法律服务。

　　指导高风险财务操作

　　部分作恶中介还通过指导破钞者进行“零首付购房”等高风险的财务操作，加多破钞者的财务服务。

　　河南金融监管局就曾发布过这么一则案例。2023年，破钞者王女士被某中介以“零首付购房”为噱头引诱。按照中介的说法，由中介垫付50万元首付，王女士只需“配合”获取银行贷款用于偿还即可，不外需要支付3万元“手续费”。同期，为使银行贷款概况覆盖中介的垫付款项，该中介将房屋契约价虚增至200万元，导致王女士多贷了60万元。此外，王女士还需特殊承担虚增部分对应的契税和服务费。

　　到了2024岁首，王女士因无力承担房贷而出现过时。银行在发现贷款材料间隙后，将王女士告状。王女士不仅靠近债务纠纷，房产还可能被拍卖，以至可能因骗取贷款罪承担法律服务。

　　近期，“零首付”购房的套路频现，作恶中介通过诡计的话术包装，兜销关联“服务”。这种步履不仅可能导致期限错配风险，还进一步加重了破钞者的经济压力。况且，作恶中介收取的高额用度，径直扰乱了破钞者的财产安全和知情权，严重抵触了破钞者权柄保护的基本原则。

　　与此同期，作恶贷款中介在办理贷款历程中，往往会要求破钞者提供详备的个东说念主信息，包括身份证、银行账户、征信陈述等。这些信息一朝落入罪犯分子手中，极有可能被用于骗取、盗刷等其他作恶当作，给破钞者带来更大的风险。

　　云南金融监管局对此特别提醒，近期一些罪犯贷款中介自称“xx银行”“xx银行贷款中心”，假冒银行口头，通过电话、短信等样式，打着“无典质”“无担保”“授信多”“费率低”等间隙宣传的幌子指导破钞者办理贷款。落入罪犯贷款中介罗网可能靠近被收取高额用度酿成财产逝世、个东说念主信息被出售谋利等风险。

　　监管重拳出击：多部门蚁集会剿金融黑灰产

　　诸如作恶贷款中介一类的金融类黑灰产不仅抵破钞者个体酿成径直的经济逝世，还加重了金融机构的不良钞票压力，对通盘这个词金融体系的踏实和诚信组成了严重威逼。

　　据《中国金融黑灰产处理研究陈述》指出，自2021年起，金融黑灰产快速发展，酿成的财产逝世增长了10倍之多，限制已达百亿级。这种压力在金融不良规模亦有所体现，国度金融监督管束总局发布的数据涌现，2024年第三季度末，交易银行的不良贷款余额增至3.4万亿元，环比增长371亿元。

　　面对金融黑灰产的跋扈态势，金融监管部门与公安部门的蚁集打击当作握续加码。本年3月以来，一系列重磅策略和专项当作密集出台，彰显了国度打击金融罪犯的执意决心。

　　2025年3月15日，金融监管部门与公安部门开展了为期6个月的打击黑灰产当作，同月28日，两部门蚁集发布了《对于加强银行业保障业涉嫌罪犯案件移送服务的限定》，为跨部门互助打击金融罪犯提供了强有劲的轨制保障，也代表着金融罪犯案件移送服务参加了秩序化、轨制化新阶段。

服务裁剪：张文